2011年10月19日，江蘇瑞陽投資擔(dān)保公司實際控制人王兵出逃，該擔(dān)保公司與連云港(5.76,-0.16,-2.70%)四家商業(yè)銀行合作的接近7000萬擔(dān)保信貸或?qū)⑷繐p失。該案件已經(jīng)上報到江蘇省銀監(jiān)局。目前，當(dāng)?shù)氐母骷疑虡I(yè)銀行都在仔細(xì)排查除了這7000萬信貸之外的其他風(fēng)險。
據(jù)悉，涉案商業(yè)銀行其中一家是江蘇銀行連運(yùn)港分行，另外，有消息稱，包括建行連云港分行、工行連云港分行等另外3家商業(yè)銀行也牽涉其中，但消息未能最終核實。
當(dāng)?shù)匾晃汇y行業(yè)人士指出，該案件并非個案，在連云港當(dāng)?shù)�，商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作十分普遍，有相當(dāng)數(shù)量的銀行信貸資金卷入了通過擔(dān)保公司渠道的高利貸。
牽涉7000萬資金
據(jù)本報了解，江蘇銀行連云港分行在該案中，損失金額1800多萬。但該分行與瑞陽擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)金額遠(yuǎn)高于此，而且其中的交易存在不正常授信問題。
本報獲悉的相關(guān)資料顯示，江蘇銀行連云港分行與該擔(dān)保公司共有近20戶超過20筆5000多萬授信業(yè)務(wù)，主要分布在6家支行，有6筆是2010年新發(fā)生的授信業(yè)務(wù)。其中近10戶授信業(yè)務(wù)的企業(yè)與該擔(dān)保公司法人代表或股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)資金3000多萬，3戶企業(yè)授信時企業(yè)經(jīng)營已經(jīng)不正常。據(jù)悉，這些授信均為企業(yè)流動資金貸款，由于瑞陽投資擔(dān)保公司實際控制人王兵外逃，所有受信業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險。
目前，江蘇銀行總行已經(jīng)在緊急排查所有分行的擔(dān)保信貸風(fēng)險。但是，本報記者來到江蘇銀行連云港分行時，其副行長趙海山表示正在出差，辦公室主任否認(rèn)該案件與江蘇銀行連云港分行有關(guān)，并拒絕了記者的進(jìn)一步采訪。
然而，據(jù)江蘇銀行總行內(nèi)部人士透露，連云港分行曾經(jīng)向總行上報過此事，江蘇銀監(jiān)局也知曉此事。該人士還表示，該款項目前追回?zé)o望。
王兵其人
連云港市中小企業(yè)局融資擔(dān)保處處長李全林表示，連云港具有融資性擔(dān)保資格的擔(dān)保公司共有80多家，其中最大的注冊資金在2億元左右。
當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士說，王兵所經(jīng)營的瑞陽投資擔(dān)保公司注冊資金約千萬，在連云港只屬于中下規(guī)模的擔(dān)保公司，并不是很有名氣。
王兵在開擔(dān)保公司之前，主營金店，其共擁有4家老鳳祥金店，其中一家在墟溝區(qū)，3家在新浦區(qū)，隨后在擔(dān)保公司興起的近幾年里，成立了瑞陽投資擔(dān)保公司。
該人士稱，在民間高利貸猖狂的誘惑下，王兵利用擔(dān)保公司從銀行取得低息貸款，再以高利貸的形式放貸出去，收取高額利息。
據(jù)上述人士透露，導(dǎo)致資金鏈斷裂的關(guān)鍵原因是放出的高利貸有好幾單貸款逾期無法收回，其中還有較大金額的900萬與1000萬各一單，此外，王兵炒期貨虧損也是資金斷裂的部分原因。
記者根據(jù)瑞陽在工商局登記的地址發(fā)現(xiàn)，該公司設(shè)在一個居民小區(qū)，據(jù)樓下保安表示，這里有多家公司辦公，瑞陽所在單位A座705，一個月前就沒有人來辦公了，前兩天剛剛拆了招牌。
據(jù)悉，王兵出逃之前先將家人送到了英國，隨后自己卷走1.2億資金。知情人士表示，“逾期死單不小，要填補(bǔ)的窟窿太大了，即便握有1.2億資金也無法填補(bǔ)。”
事實上，王兵并不是連云港擔(dān)保公司破產(chǎn)逃跑的最大金額案例，在王兵之前連云港揚(yáng)帆投資擔(dān)保有限公司老板呂海明跑路已經(jīng)鬧得滿城風(fēng)雨，上述人士稱，連云港擔(dān)保公司目前跑路的老板估計有六七人了。而且他還稱，在連云港多家銀行行長甚至參股擔(dān)保公司，已經(jīng)有一家國有銀行支行行長攜款全家跑路。但本報還沒能得到進(jìn)一步信息。
漏洞
據(jù)了解，當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司利用與各分行主任、行長等高層的關(guān)系，為銀行拉來存款，再從銀行取得低息貸款，然后以返點形式給予銀行牽線人員，在2個點左右，最后通過高利貸形式流向民間。上述人士舉例說，假設(shè)經(jīng)過擔(dān)保公司從銀行貸款100萬，要扣留15%-20%的保證金，除了80萬收取利息，20%保證金也照常收取利息。除此之外，還要扣除3%的咨詢費和3%的好處費等費用，而這些利息幾乎占去了企業(yè)利潤的大半，3%的好處費擔(dān)保公司將其運(yùn)作于與銀行相關(guān)人士合作的操作資金，約返點2%。
南京一家銀行人士表示，有的擔(dān)保公司利用關(guān)系，甚至能從銀行獲得超保證金7倍的貸款金額，導(dǎo)致?lián)９痉刨J金額虛增，最后壞賬無法收回，資金崩盤。此外，擔(dān)保公司的注冊資本金也存在虛報現(xiàn)象，而很多銀行在與其合作時都睜一只眼閉一只眼。這些事實，正在映射出銀行內(nèi)控缺失和對分、支行管理松散的現(xiàn)狀。
從規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的角度來講，央行方面也強(qiáng)調(diào)，除了對合理、合法的民間借貸予以保護(hù)外，對投資咨詢公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強(qiáng)監(jiān)督和引導(dǎo)。
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